Политика AML/KYC

Превосходная репутация
Более 3,082 отзывов на мониторингах.
5.00
Читать отзывы

Введение

Данный документ содержит обзор стандартов политик "Знай своего клиента" и "Противодействие отмыванию денег", тем самым определяя наши методы предотвращения деятельности по отмыванию денег при работе с нашими пользователями.

Целью политики AML/KYC является предотвращение преднамеренного или непреднамеренного использования Geekchange преступными элементами для деятельности по отмыванию денег. Политика также предписывает прилагать разумные усилия для определения подлинной личности и бенефициарного владельца счетов, источника средств, характера бизнеса клиента, обоснованности операций по счету по отношению к бизнесу клиента и т.д., что в свою очередь помогает нам разумно управлять своими рисками.

Настоящий документ описывает принципы и процедуры AML-контроля, которые наш сервис применяет для обеспечения безопасности транзакций и соответствия международным стандартам (5AMLD/6AMLD) и законодательству в сфере противодействия отмыванию денег.

Мы стремимся защитить наших клиентов от мошенничества и афер в сфере криптоактивов. Geekchange применяет неуклонный подход к выполнению последних рекомендаций и пересмотренных руководящих принципов FATF, Европейского парламента и регуляторов финансовой индустрии в целом. Наша политика соответствия требованиям разработана для выявления средств, доказавших свою причастность к незаконной деятельности, а также для защиты средств наших клиентов, ставших жертвами взломов, ransomware и атак вредоносных программ. Набор инструментов, используемых для борьбы с отмыванием денег и его последствиями, состоит из политических норм в сочетании с последними разработками в области программного обеспечения, направленными на отслеживание подозрительных операций в режиме реального времени.

Наша политика, процедуры и внутренний контроль AML/KYC разработаны для обеспечения соответствия всем применимым нормам и правилам и будут пересматриваться и обновляться на регулярной основе, чтобы обеспечить наличие соответствующих политик, процедур и внутреннего контроля с учетом как изменений в нормативных актах, так и изменений в нашей деятельности.

1. Процедура идентификации клиента (CIP)

CIP применяется к операциям, которые наша система скоринга считает подозрительными. Мы будем собирать определенную идентификационную информацию от каждого клиента, который проходит CIP; использовать меры, основанные на оценке риска, для проверки личности каждого клиента, который проходит CIP; регистрировать идентификационную информацию клиента, методы и результаты проверки; предоставлять надлежащее уведомление о CIP клиентам, у которых мы будем запрашивать идентификационную информацию для проверки их личности.

a. Внимание

Сервис Geekchange предостерегает пользователей от попыток использования сервиса Geekchange для отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества любого рода, а также от использования сервиса для приобретения запрещенных товаров и услуг.

Сервис Geekchange, его администрация, сотрудники и владельцы доменов не несут ответственности за неправомерное использование сервиса Geekchange третьими лицами, злоумышленниками и возможные убытки, связанные с использованием сервиса Geekchange.

b. Требования

  • Для предотвращения сделок незаконного характера сервис Geekchange устанавливает определенные требования ко всем приложениям, создаваемым Пользователем:
  • Отправитель и получатель Платежа по Приложению должны быть одним и тем же лицом. Переводы в пользу третьих лиц с использованием Сервиса строго запрещены.
  • Вся контактная информация, введенная Пользователем в Приложении, а также иные персональные данные, передаваемые Пользователем Сервису, должны быть актуальными и полностью точными.
  • Категорически запрещается создание Пользователем Приложений с использованием анонимных прокси-серверов, VPN, Tor или любых других анонимных интернет-соединений.

c. Процедуры верификации

  • Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является проверка клиентов (далее - Верификация). С этой целью Geekchange внедряет собственные процедуры верификации в рамках строгих стандартов по борьбе с отмыванием денег и процедуры "Знай своего клиента".
  • Сервис Geekchange может потребовать от Пользователя предоставить Сервису Geekchange документы, данные или информацию из надежных, независимых источников (например, национальное удостоверение личности, загранпаспорт, выписку из банка). Для таких целей Сервис Geekchange оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя в целях соблюдения Политики AML/KYC.
  • Сервис Geekchange предпримет шаги для проверки подлинности документов и информации, предоставленных Пользователями. Будут использоваться все законные методы двойной проверки идентифицирующей информации, и Сервис Geekchange оставляет за собой право расследовать дела определенных Пользователей, чьи личности были признаны опасными или подозрительными.
  • Сервис Geekchange оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно если его идентификационные данные были изменены или его активность кажется подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, Geekchange Service оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если в прошлом они уже проходили проверку подлинности.
  • Сбор, хранение, передача и защита идентификационной информации пользователя будут осуществляться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности сервиса Geekchange и связанными с ней политиками.
  • После подтверждения личности Пользователя, Сервис Geekchange может отказать Пользователю в предоставлении услуг в ситуации, когда Сервис Geekchange используется для осуществления незаконной деятельности.
  • Пользователи, намеревающиеся использовать платежные карты для потребления услуг, должны пройти верификацию карты в соответствии с инструкциями, доступными на сайте geekchange.org
  • Geekchange имеет нормативные требования по проверке источника средств или криптовалюты, чтобы знать, что источники средств, которые Пользователи используют для торговли, являются законными.

d. Ответственный сотрудник

  • Ответственный за соблюдение требований AML - это лицо, должным образом уполномоченное службой безопасности Geekchange, в обязанности которого входит обеспечение эффективного внедрения и соблюдения политики AML/KYC.
  • В обязанности такого сотрудника входит надзор за всеми аспектами деятельности Geekchange по борьбе с отмыванием денег, включая отмывание денег и финансирование терроризма, в том числе, но не ограничиваясь следующими методами: сбор идентификационной информации пользователей;
    • создавать и обновлять внутренние политики и процедуры для заполнения, проверки, представления и ведения всех отчетов и записей, требуемых действующим законодательством и нормативными актами;
    • мониторинг операций и расследование любых значительных отклонений от нормальной деятельности;
    • внедрение системы управления документацией для надлежащего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
    • регулярного обновления оценки рисков;
    • предоставление правоохранительным органам информации, необходимой им в соответствии с действующими законами и правилами.
  • AML Compliance Officer имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

2. Функции системы

  • Служба Geekchange выполняет множество задач, связанных с соблюдением нормативных требований, включая сбор данных, фильтрацию, ведение учета, управление расследованиями и отчетность. Функции системы включают:
  • ежедневная проверка Пользователей на наличие в признанных "черных списках" (например, OFAC), агрегирование передач по нескольким точкам данных, внесение Пользователей в списки наблюдения и отказа в обслуживании, открытие дел для расследования в случае необходимости, отправка внутренних сообщений и заполнение обязательных отчетов, если это применимо;
  • управление данными и документами.

3. Поведенческий аналитик

Сервис Geekchange проверяет Пользователей не только путем проверки их личности, но и, что более важно, путем анализа их поведения при совершении транзакций. Поэтому Сервис Geekchange полагается на анализ данных как на инструмент оценки рисков и выявления подозрений.

4. Общие положения и цель AML-политики

Мы стремимся к максимальной прозрачности и безопасности финансовых операций. Наша AML-политика направлена на предотвращение рисков участия сервиса в незаконной деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество и иные финансовые преступления.

Создавая заявку на сайте, пользователь автоматически соглашается с условиями настоящей политики.

5. Используемый AML-анализатор и принципы оценки рисков (Risk Score)

Для автоматической проверки криптовалютных адресов и транзакций мы используем данные специализированных AML-аналитиков — Rapira, BitOk, GetBlock.

На основе данных анализаторов формируется итоговый Risk Score (показатель уровня риска) по каждой операции. Система оценивает происхождение средств, анализируя историю транзакций на предмет связей с высокорисковыми категориями, такими как:


  • Даркнет-площадки (Dark Service, Dark Market)
  • Сервисы-миксеры (Mixer)
  • Мошеннические и хакерские схемы (Scam, Hacked, Stolen Coins, Phishing, Fraud)
  • Санкционные списки (Sanctions) и финансирование терроризма
  • Нелегальный гемблинг (Gambling)

6. Пороговые значения риска и действия сервиса

В зависимости от полученного Risk Score, наши алгоритмы или AML-офицер принимают следующие решения:


  • Низкий уровень риска (0–30%): транзакция обрабатывается автоматически в стандартном режиме.
  • Средний уровень риска (30–60%): операция может быть помечена для дополнительного мониторинга. В некоторых случаях мы вправе запросить у пользователя пояснения или документы для уточнения источника средств.
  • Высокий уровень риска (более 60%): обработка заявки автоматически приостанавливается. Дальнейшее решение принимается после ручной проверки AML-офицером.

Основанием для блокировки может стать как общий высокий Risk Score, так и наличие конкретных «красных меток» (например, связь с украденными монетами или санкционными адресами), даже если итоговый показатель не превышает установленный порог.

7. Этапы и сроки AML-проверки

Процедура проверки включает следующие этапы:


  • Автоматический скоринг — осуществляется мгновенно в момент создания заявки.
  • Детальный анализ (при срабатывании риск-факторов) — если система выявляет подозрения, заявка передается AML-офицеру.
  • Ориентировочный срок проверки — от 1 до 72 часов с момента запроса дополнительной информации у пользователя. В сложных случаях, требующих взаимодействия с мерчантами или поставщиками ликвидности, срок может быть увеличен.

8. Условия и сроки возврата средств

При успешном прохождении проверки: средства возвращаются отправителю (или зачисляются получателю) в полном объеме за вычетом стандартной комиссии сервиса.

При выявлении высокого риска:


  • Если пользователь в установленный срок предоставил убедительные доказательства легальности происхождения средств (KYC, Source of Funds) и получил одобрение AML-офицера, транзакция разблокируется. Сервис вправе удержать дополнительную комиссию за проведение углубленной проверки — до 5% от суммы блокировки, но не более $100 в эквиваленте.

    Для добросовестных клиентов, чьи средства после прохождения KYC и Source of Funds не подтверждены как связанные с отмыванием средств, комиссия за обмен не изменяется. В случае возврата удерживается только комиссия сети.
  • Если пользователь не предоставил запрашиваемые документы либо представленные данные признаны недостаточными для снятия рисков, сервис оставляет за собой право отказать в проведении операции.
  • Важно: возврат активов невозможен, если они были заблокированы по запросу компетентных органов (например, в рамках уголовного расследования) или если отправитель использовал санкционные площадки (например, Garantex, Tornado Cash).

9. Рекомендации пользователям

Чтобы минимизировать риски блокировок, мы настоятельно рекомендуем перед отправкой средств проводить самостоятельную AML-проверку адреса получателя или отправителя с использованием доступных инструментов.

Провести проверку самостоятельно пользователь сможет на следущих ресурсах:



Это позволит заранее оценить потенциальные риски и принять взвешенное решение.

10. Действия при отказе от верификации

В случае если Пользователь отказывается от прохождения процедуры идентификации (KYC) либо не предоставляет запрашиваемые документы или сведения в установленный срок, Сервис действует в соответствии с применимым законодательством и внутренними процедурами, что подразумевает один из следующих исходов:


  • Возврат средств. Сервис инициирует возврат средств на исходный адрес (реквизиты) в разумный срок, не превышающий 10 (десяти) рабочих дней с момента истечения срока предоставления документов. Из суммы возврата могут быть удержаны фактически понесенные Сервисом комиссии сети (блокчейна) или платежного провайдера, описанные в пункте 8.
  • Направление отчета в уполномоченный орган. В случаях, предусмотренных законодательством, или при наличии обоснованных подозрений в противоправной деятельности, Сервис (или его инфраструктурный партнер) вправе направить сообщение о подозрительной операции (SAR) в уполномоченный орган финансового мониторинга (FIU).

11. Конфиденциальность

  • Сервис Geekchange гарантирует конфиденциальность клиентов в соответствии с политикой конфиденциальности сервиса.
  • Сервис Geekchange и его сотрудники обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении любых фактов, выявленных в связи с любой сомнительной сделкой. Это обязательство также распространяется на пользователей Сервиса и третьих лиц, которым была передана информация о сделке.
  • Обязательство конфиденциальности, наложенное на сотрудников Службы Geekchange, сохраняется после прекращения их трудовых или любых других договорных отношений с Службой Geekchange или перевода таких сотрудников на другое рабочее место. Раскрытие такой информации правительственным, правоохранительным или другим организациям, разрешенное законом, не является нарушением обязательства о неразглашении.
  • Обязательство конфиденциальности, при условии, что использование раскрытой информации ограничено предотвращением легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма, может не распространяться на раскрытие информации между финансовыми учреждениями, которые образуют консолидированную группу, сотрудничающую со Службой Geekchange.

12. Заключение

Поэтому Сервис Geekchange не несет юридической ответственности за его использование в целях отмывания денег, финансирования терроризма или приобретения запрещенных товаров и услуг, но должен предпринимать все возможные и доступные действия для предотвращения любых попыток использования Сервиса Geekchange в целях отмывания денег, финансирования терроризма или приобретения запрещенных товаров и услуг.

Совершая обмен, Пользователь соглашается с пунктом 13.5. раздела Правила сервиса со всеми условиями настоящих правил и обязуется их соблюдать.